عادة ما يشعر معظم الأفراد الذين يستثمرون في البيتكوين والعملات الرقمية، أو الذين يشاركون في أحداث عرض العملة الأولي “اكتتابات ICO” بالقلق حيال شيئين.
أولاً ، عائد الاستثمار ( ROI ) ، والذي يمثل الأرباح التي سيحققونها في النهاية من الاستثمار الأولي.
ثانياً ، المخاطر التي سيتعرض لها الاستثمار، فعندما تكون المخاطر عالية جداً ، فمن المرجح أن يفقد المستثمرون استثماراتهم الأولية (جزئيًا أو كليًا) ، مما يؤدي إلى عائد استثمار سلبي.
وبطبيعة الحال ، هناك دائماً درجة معينة من المخاطر التي ينطوي عليها أي استثمار، ومع ذلك تزداد المخاطر بشكل كبير في الحالات التي يصبح فيها المستثمر متورطاً في المخطط الهرمي أو المخطط بونزي ، والتي تعتبر غير قانونية في معظم البلدان، لذلك فمن الضروري الاطلاع على مخططات الهرم والبونزي لكي تستطيع تحديدها وتجنبها.
ما هو مخطط بونزي؟
تم تسمية مخططات Ponzi على اسم Charles Ponzi ، وهو محتال إيطالي انتقل إلى أمريكا الشمالية واشتهر بنظامه الاحتيالي لكسب المال.
وفي أوائل العشرينات من القرن الماضي ، تمكن بونزي من الاحتيال على مئات الضحايا من خلال مخططه بونزي الذي استمر لأكثر من عام.
ويعد مخطط بونزي عملية استثمار احتيالية تعمل عن طريق سداد أموال المستثمرين القدامى بأموال يتم جمعها من مستثمرين جدد، وتكمن مشكلة هذا المخطط في أن المستثمرين في الواجهة الخلفية لن يتم الدفع لهم على الإطلاق.
آلية عمل مخطط بونزي :
⚫ مروج لفرصة استثمارية يأخذ 1000 دولار من المستثمر، ويعده بسداد القيمة الأولية إلى جانب فائدة بنسبة 10 ٪ في نهاية فترة محددة مسبقاً (على سبيل المثال ، 90 يومًا).
⚫ المروج قادر على تأمين مستثمرين إضافيين قبل اكتمال فترة 90 يومًا، ثم سيدفع 1100 دولار للمستثمر الأول من 2000 دولار التي تم جمعها من المستثمرين الثاني والثالث، ومن المحتمل أيضًا أن يتشجع المستثمر الأول على إعادة الاستثمار ب 1000 دولار إضافية.
⚫ من خلال أخذ الأموال من المستثمرين الجدد ، يكون المحتال قادرًا على دفع العوائد الموعودة للمستثمرين الأوائل ، وإقناعهم بإعادة الاستثمار ودعوة المزيد من الأشخاص.
⚫ مع نمو هذا المخطط سيحتاج المروج إلى إيجاد المزيد من المستثمرين الجدد للانضمام إلى المخطط، وإلا فأنه لن يكون قادرًا على دفع العائدات الموعودة.
⚫ في نهاية المطاف سينهار المخطط ويتم القبض على المروج أو يختفي بالمال الذي بحوزته.
ما هو المخطط الهرمي؟
يعمل المخطط الهرمي (أو الاحتيال الهرمي) في قطاع المال والأعمال و يقوم بإعطاء وعود للأعضاء الذين سيحيلون أعضاء جدد للاستثمار بإعطائهم مكافآت إضافية.
على سبيل المثال ، يعرض المروج المحتال على احمد وهادي فرصة الاستثمار في شركة مقابل 1000 دولار لكل منهما، وحتى الآن لديهم الحق في بيع التوزيعات بأنفسهم ، وكسب حصة من كل عضو إضافي تمكنوا من إحالته.
ويتم بعد ذلك مشاركة مبلغ 1000 دولار الذي تم جمعه من مبيعات التوزيع الخاصة به مع المروج بتقسيم 50/50.
في السيناريو أعلاه ، سيتعين على أحمد وهادي بيع عمليتي توزيع لكل منهما لتحقيق التعادل ، حيث يكسبان 500 دولار لكل عملية بيع، ثم يتم نقل عبء بيع عمليتي توزيع لاسترداد الاستثمار الأولي إلى عملائهم، وفي النهاية ينهار المخطط بسبب الحاجة إلى المزيد والمزيد من الأعضاء لمواصلة العملية.
إن التقدم غير المستدام للمخطط هو ما يجعل المخططات الهرمية غير قانونية، كما أن معظم المخططات الهرمية لا تقدم منتجاً أو خدمة ويتم الحفاظ عليها فقط من خلال الأموال التي يتم جمعها من تعيين أعضاء جدد.
ومع ذلك ، قد يتم تقديم بعض المخططات الهرمية كشركة تسويق شرعية متعددة المستويات (MLM) تهدف إلى بيع خدمة أو منتج، ولكنهم يفعلون ذلك عادةً لإخفاء النشاط الاحتيالي الأساسي.
بونزي vs الهرم
التشابه
كلاهما شكل من أشكال الاحتيال المالي يقنع الضحايا باستثمار الأموال من خلال الوعد بعوائد جيدة.
كلاهما يحتاج إلى تدفق منتظم لأموال المستثمرين الجدد من أجل تحقيق النجاح والاستمرار في النشاط.
عادة ، لا تقدم هذه المخططات منتجات أو خدمات حقيقية.
الاختلاف
يتم تقديم مخطط بونزي عادةً كخدمات لإدارة الاستثمار ، حيث يعتقد المشاركون أن العائد الذي سيحصلون عليه هو نتيجة استثمار مشروع، ولكن فعلياً يقوم المروج بسرقة أحد الاطراف المستثمرة ليدفع للآخر.
يعتمد المخطط الهرمي على التسويق الشبكي ويتطلب من المشاركين إحالة أعضاء جدد لكسب المال، لذلك يأخذ كل مشارك عمولة قبل تحويل الأموال إلى قمة الهرم.
كيف تحمي نفسك
كن متشككًا: أن فرصة الاستثمار التي تعد بعوائد سريعة أو عالية ، مع الحد الأدنى من الاستثمار ، ربما تكون غير نزيهة، وخصوصاً عند فرص الاستثمار الغامضة أو غير المألوفة أو الفرص التي تعود عليك بأرباح كبيرة يصعب تصديقها مقارنة بالمبلغ المشارك به في الاستثمار.
تأكد من فهمك للاستثمار: يجب ألا تستثمر المال أبدًا في شيء لا تفهمه تمامًا، واحرص على الاستفادة من الموارد المتاحة وكن حذرًا للغاية مع فرص الاستثمار السرية.
احذر من الفرص غير المرغوب فيها: عادة ما تكون الدعوة غير المتوقعة للمشاركة في فرصة استثمارية طويلة الأجل بمثابة علامة حمراء.
لا تثق: يجب أن تكون الاستثمارات المشروعة مسجلة قانونًا، لذلك الإجراء الأول هو طلب معلومات التسجيل، وإذا لم يتم تسجيل فرصة الاستثمار فيجب تقديم تفسير جيد ومعقول.
هل بيتكوين مخطط هرمي؟
قد يجادل البعض بأن البيتكوين هو مخطط هرمي كبير ، لكن هذا ببساطة ليس صحيحًا، البيتكوين هو ببساطة هو عملة رقمية لامركزية يتم تأمينها بواسطة خوارزميات رياضية مشفرة غير خاضعة لسلطة اي جهة.
ويمكن استخدامها مثل النقود الورقية تماماً لشراء السلع والخدمات، ويمكن أيضًا استخدام العملات المشفرة في المخططات الهرمية (أو غيرها من الأنشطة غير المشروعة) ، لكن هذا لا يعني أن العملات الرقمية هي مخططات هرمية.
إقرأ أيضاً :
https://satoshiat.com/%d8%ac%d9%86%d9%88%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d9%88%d9%84%d9%8a%d8%a8-%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%8a%d8%aa%d9%83%d9%88%d9%8a%d9%86/
https://satoshiat.com/%d8%b4%d8%b1%d8%ad-%d8%ad%d9%8a%d9%84%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%b6%d8%ae-%d9%88%d8%a7%d9%84%d8%aa%d9%81%d8%b1%d9%8a%d8%ba-%d8%8c-%d9%88%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%ad%d8%aa%d9%8a%d8%a7%d8%b7%d8%a7%d8%aa-%d8%a7/
https://satoshiat.com/%d8%b9%d9%85%d9%84%d9%8a%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%ad%d8%aa%d9%8a%d8%a7%d9%84-%d8%a7%d9%84%d8%b4%d8%a7%d8%a6%d8%b9%d8%a9-%d8%b9%d9%84%d9%89-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d8%ac%d9%87%d8%b2%d8%a9-%d8%a7/
https://satoshiat.com/%d9%83%d9%8a%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d8%a7%d9%83%d8%aa%d8%b4%d8%a7%d9%81-%d8%b9%d9%85%d9%84%d9%8a%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%ad%d8%aa%d9%8a%d8%a7%d9%84-%d9%81%d9%8a-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d9%85%d9%88/