(CBDCs) أو عملات البنوك المركزية تتعهد بدمج التحويلات المالية الإلكترونية من نظير إلى نظير مع النفوذ الاقتصادي للعملات الورقية.
العملات الرقمية للبنك المركزي أو (CBDCs) :
هي نسخ رقمية من العملة الورقية للدولة.
ولكن كيف يختلف ذلك عن الأموال الموجودة في حساب مصرفي رقمي، والتي تُستخدم لإجراء معاملات غير نقدية باستخدام بطاقات الخصم.
لماذا تريد الحكومات حتى أن يكون لديها عملات ثنائية رقمية أساسية؟ وما هي الدول التي أطلقت مشاريع (CBDC) ؟
عملات البنوك المركزية الرقمية هي إصدارات رقمية من العملات الورقية للدولة.
إنها تشبه العملات المستقرة، والتي يتم ربطها بنسبة 1: 1 بعملة ورقية معينة.
لكن العملات المستقرة مثل التيثر (USDT) تدار من قبل كيانات خاصة تمتلك نقدًا صادرًا من البنك المركزي أو ما يعادله نقدًا.
إنهم يحتفظون بهذه الأصول بحيث يمكن لعملتهم المستقرة أن تعكس القيمة الدقيقة للعملات الورقية.
يعتبر صندوق النقد الدولي (IMF) عملات البنوك المركزية الرقمية شكلاً جديدًا من أشكال الأموال:
- بشكل رقمي
- صادرة عن البنك المركزي للبلد
- أن يكون بمثابة مناقصة قانونية
تطبع البنوك المركزية حرفيًا الدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني، لذا فإن الأوراق النقدية المادية في محفظتك لا تفي بمعيار “النموذج الرقمي”.
والأموال التي تنقلها رقميًا عبر البنك الذي تتعامل معه هي في الواقع سلسلة من الودائع الإلكترونية مدعومة بأصول البنوك التجارية – 97٪ من الأموال التي يحتفظ بها الأشخاص العاديون والشركات في المملكة المتحدة هي في الواقع ودائع مصرفية تجارية.
تستوفي Bitcoin ، أكبر عملة مشفرة في العالم ، اثنين من المعايير المذكورة أعلاه: إنها رقمية وتعمل الآن كعملة قانونية في السلفادور. لكن البيتكوين ليس له علاقة بـ “CB” في CBDC. لم يتم إصدارها من قبل بنك الاحتياطي المركزي في السلفادور – حتى لو قام البنك بتعدين عملة البيتكوين بشكل جماعي ، فلن يتم اعتبار ذلك بمثابة “إصدار أموال” ، كما قال مستشار مصلحة الضرائب الأمريكية السابق لـ Decrypt في يونيو 2021.
كيف يعمل (CBDC) ؟
في بعض الأحيان، تروج الدول التي تطور عملات رقمية للبنك المركزي إلى blockchain باعتبارها التكنولوجيا الأساسية للعملات الرقمية للعملات الرقمية، لكن البنك المركزي يحتفظ في النهاية بالسلطة على دفاتر الأستاذ. في المقابل ، تعتبر العملات المشفرة لامركزية بدون سلطة مركزية.
هناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكن من خلالها نشر (CBDCs) عمليًا من قبل الدول.
ولكن إذا كانت هناك مشاريع مبكرة يجب القيام بها، فإن CBDCs تميل إلى العمل على محافظ الهاتف المحمول المشابهة لـ Apple Pay أو Google Wallet.
في جزر البهاما، التي أطلقت بالكامل عملة رقمية للبنك المركزي في أكتوبر 2020، يقوم البنك المركزي بإصدار Sand Dollars تمامًا كما يصدر الدولار الباهامي. كما أنه يحتفظ بسجل لجميع دولارات الرمال المتداولة.
بالشراكة مع مقدمي الخدمات من القطاع الخاص، يحتفظ البنك المركزي ببنية تحتية لمعرف عميلك (KYC) والتي يحتاج المواطنون إلى الامتثال لها لفتح محفظة نقالة.
تسهل Sand Dollars المدفوعات الإلكترونية من نظير إلى نظير دون وسيط مثل الحساب المصرفي ، وهي الفكرة الرئيسية وراء مشاريع (CBDC) : امسح الرمز الشريطي على هاتفك لإجراء دفعة في المتجر أو إرسال الأموال إلى محفظة هاتف محمول أخرى.
لماذا تريد الحكومات اتفاقية التنوع البيولوجي؟
يستشهد بنك التسويات الدولية بثلاثة أسباب للظهور الأخير في عملات البنوك المركزية الرقمية في تقريره السنوي (يونيو 2021): الاهتمام بالبيتكوين والعملات المشفرة الأخرى ، والنقاش حول العملات المستقرة، ودخول شركات التكنولوجيا الكبرى في التمويل.
كما أن المخاوف بشأن تعدي شركات التكنولوجيا الكبرى في مجال التمويل، مثل العملة المستقرة المدعومة من Facebook، يتردد صداها أيضًا من قبل البنك المركزي الأوروبي (ECB).
تقرير يونيو 2021:
في تقرير يونيو 2021، قال البنك المركزي الأوروبي إن الحكومات التي تتجنب تقديم عملات رقمية للبنك المركزي قد تواجه تهديدات لأنظمتها المالية واستقلالها النقدي من “عمالقة التكنولوجيا الأجانب الذين يحتمل أن يقدموا عملات مصطنعة في المستقبل”
لكن هناك العديد من الأسباب الأخرى.
يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تساعد أيضًا في تسريع صرف الأموال في أوقات الأزمات ، كما أظهر بحث أجراه المعهد وكلية الاكتواريين في مارس 2019.
تقرير يوليو 2021:
في تقرير يوليو 2021، قال صندوق النقد الدولي إن عملات البنوك المركزية الرقمية يمكنها تعزيز الشمول المالي لأن المواطنين لن يحتاجوا إلى حساب مصرفي للدفع مع عملات البنوك المركزية الرقمية. هذه مشكلة كبيرة في بلدان مثل إندونيسيا، حيث لا يتمتع ثلث السكان بإمكانية الوصول إلى التمويل التقليدي ومع ذلك فمن المرجح أن يكون لديهم الإنترنت عبر الهاتف المحمول.
فان ييفي:
قال فان ييفي، نائب محافظ البنك المركزي الصيني ، في أبريل 2020 ، إن العملة الرقمية للبنك المركزي ستقلل من الاستخدامات غير المشروعة للأموال لأن الأموال المادية مجهولة المصدر ويمكن تزويرها بسهولة أكبر.
تقدر MasterCard، التي لديها حصص في المدفوعات الإلكترونية، تكلفة إدارة النقد المادي بما يصل إلى 1.5٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلد. لذلك يمكن للبلدان أن تدخر الكثير من خلال زيادة استخدام التقنيات الرقمية – إن لم يكن بالضرورة بالكامل.
ما هي البلدان التي تعمل على (CBDCs) ؟
اعتبارًا من أغسطس 2021، هناك 81 دولة، بما في ذلك السلطات النقدية مثل الاتحاد الأوروبي، تتابع مشروع CBDC بطريقة أو بأخرى.
يمثلون 90٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.
خمسة منهم فقط أطلقوا عملات (CBDCs) حتى الآن. هم جميعًا دول جزر الكاريبي: جزر الباهاما، وسانت كيتس ونيفيس، وأنتيغوا وبربودا، وسانت لوسيا، وغرينادا.
الغالبية منهم – 32 دولة – في مرحلة “البحث”.
هذا عندما تحاول البنوك المركزية معرفة سبب كل هذه الجلبة وما إذا كانت تريد بالفعل الحصول على عملة رقمية للبنك المركزي. وهذا يشمل الولايات المتحدة، التي ظلت بعيدة عن الأضواء على استكشافاتها الرقمية للدولار. كما أن الحكومات تأخذ وقتها من أجل دراسة الآثار الأمنية المترتبة على عملات البنوك.
اقرأ أيضاً :مايكروسوفت تطرح أداة جديدة توضح مدى قدرة جهازك على تحميل نظام تشغيل Windows 11